首先，要明白网上银行和支付宝的区别在哪里，阿里手握支付宝，如果要发展一个新的入口，其实也没有那么困难，只要在支付宝上稍微打个广告，流量哗哗的，跟不要钱似的。依托支付宝入口，蚂蚁聚宝和网商银行的流量跟着就起来了。打开支付宝界面你可以看到，支付宝更多的偏向于解决生活服务和网购问题，理财只是其附加的功能，但是你不能保证所有用支付宝的用户都理财吧！况且现在有很多人也不敢用支付宝了。毕竟树大招风。所以通过支付宝集中的引流，将更多的理财需求放到蚂蚁聚宝和网商银行上去。因此，网上银行如果不能与支付宝互通，对支付宝的损失是很大的。
最大的意义就是银行牌照，能够低息揽储。总是会看见文章说余额宝规模比所有银行存款还要多，大家可能会误以为支付宝有的是钱。其实并不是的，余额宝再大也是基金，不是存款！更重要的是不是马云能支配的资金。网商银行就不一样了，吸收的是存款，还是马云能自己掌控的存款
看问题不能总是将重要条件剔除，那样问题本身它就不具有意义。比如人没有脑子有意义吗？汽车没有发动机有意义吗？地球没有氧气有意义吗……万物都存在因果关系，你把主因剔除掉了，何来的果呢？ 如果网商银行不与支付宝相结合，那么它的发展形式就不是目前这个状态，它所导致的结果就截然不同，比如成为如同线下的民营城商银行一样，默默无闻不被人们所知，此时你也不会产生这样的疑问。 作为银行主要有三类业务，网商银行也不例外，分别是：负债业务、资产业务和中间业务。 负债业务主要为存款业务，网商银行推出了定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，目前年化存款利率为3.8%。 资产业务主要为贷款业务，网商银行推出了网商贷，主要对象为淘宝或天猫商家，解决微小企业融资难问题，其存在的意义较大，可以帮助千千万万在银行贷不了款的微小企业或个体。而在利率方面较为灵活，采用可提前还款的按日计息，有效的解决微小企业或个体短期资金紧张问题。
首先带你了解一下支付宝网商银行是什么? 支付宝网商银行是马云创办的，支付宝网商银行是中国首批民营银行试点之一，2014年9月底获准筹建，2015年5月获银监会开业批复，2015年6月网商银行正式开业。其注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务。 据说，现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去，一概免费并实时到账。因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担，大额、无需U盾、支持100多家银行，实现全覆盖。 所以，现在支付宝想提现，只需提现到网商银行，再从网商银行转到其他银行卡，这一过程无需任何费用，而且能达到惊人的实时到账。 其实不是支付宝对网上银行来说有没有意义，而是网商银行对支付宝有没有意义，支付宝有了银行牌照，不再草莽 拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。 不再与杂牌军为伍，成为持牌金融机构，这是多少互联网公司梦寐以求的事情。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。此后，蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外，于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照。从业务构成上看，互联网银行与传统银行并无差异，主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。 利息净收入，即为贷款业务。手续费及佣金净收入，主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，在互联网银行可忽略不计。 网商的贷款产品包括网商贷、旺农贷、信任付，目标客群是全网电商创业者和农村经营者。从这点上看，网商的客群是传统银行无法覆盖的。 据悉，网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款，管理贷款总额约450亿。而微众同期累计放款在400亿左右，管理贷款余额肯定低于网商。 但是，网商的贷款天花板较为明显。从长期来看，网商贷产品渗透率已经较高，未来增速将依靠农村贷款。同时，由于经营类贷款的利率普遍低于消费类贷款，网商的利率低于18%，最低仅6%。因此，网商的利差要比微众低。 反观微众，白名单用户已经扩容至5,000万，最近4个半月放贷800亿，处于高速扩张期。综合对比之下，网商目前在贷款余额上领跑。 互联网银行的另一条腿是理财产品代销，体现为手续费及佣金净收入。在这方面，网商的表现令人大失所望。 网商代销的产品是余利宝，余额宝的小微企业版本。这支基金可谓专门为网商打造的货币基金，对应的产品是天弘云商宝货币市场基金。 余额宝的规模在8,000亿，余利宝却只有28亿，水准令人大失所望。去年底，余利宝规模曾经冲到74亿，但在今年初却遭到巨额赎回，规模迅速回落。支付宝提现收费之日，在外人看来是在自掘坟墓，殊不知这就是真正腾飞之时!怒砸100亿给所有人提升花呗额度，今天再把网商银行放至前线，这不仅释放了主战场发生巨变的信号，也暗示着支付宝将迎来真正的飞跃。 格局已经很明显，由支付宝单打独斗的日子宣告结束，集团大战正式到来。支付宝的背后是中国拥有最全金融牌照的蚂蚁金服。当然马云也表示，牌照不意味着特权，而是合规、是责任! 未来，你会更多地使用花呗去消费，钱不够了去找网商银行借，而你自己的钱可能更多地投向蚂蚁聚宝等理财，你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水，将从支付宝灌溉到整个金融体系。 支付宝时代宣告结束，蚂蚁金服时代正式到来!未来再无支付大战一说，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战，是集团与集团之间的大战，是帝国与帝国之间的大战! 综合来看，马云此举可谓一箭双雕。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银和银行开户业务的有效嫁接;而是提升网商银行与支付宝账户、其他银行账户的持续高效的现金流入，在资金时间价值的推动下，或将有利于提升网商银行与支付宝的互联互动，强化网商银行的资本运营结构和完善相关资本充足率和财务杠杆。 朋友们，实体银行大势已去，现在是互联网的时代，支付宝网商银行将开启一个互联网金融的新时代!抛开支付宝，网上银行照样有它的意义所在！你们觉得呢？
有意义，我感觉网商银行起到分流的作用，以下是我个人的分析：第一，网商银行首先已经是一个银行了，虽然现在还没有实体银行网点。但是有银行账号的，目前有3功能，以后肯定还会有更多的功能的。第二，目前网商银行的分流作用是最大的作用，因为近一段时间余额宝不断的限额，从25万，到10万，越来越少，为什么，因为支付宝不是银行，但是存的钱数太大了，再限额就快没有了。而支付宝里面的余利宝我感觉是缓兵之计，不让存余额宝，你换一个名字就可以存余利宝吗？那么限额还有什么意义？第三，因为网商银行里面的3个功能是一个相当于是银行定期，也就是说这个是定期，而且利率是3.8%，还可以随时取出，第二天到账。利息是3年定期利率。看它们说明，既然是存款，就是不能有本金风险的。
网商银行和支付宝是两家公司，而且定位完全不同，支付宝是一个支付工具，网商银行本质上是一家银行机构，所以两者并没有互通，而且在相当长的一段时间里面应该也不会互通。
首先，要明白网上银行和支付宝的区别在哪里，阿里手握支付宝，如果要发展一个新的入口，其实也没有那么困难，只要在支付宝上稍微打个广告，流量哗哗的，跟不要钱似的。依托支付宝入口，蚂蚁聚宝和网商银行的流量跟着就起来了。打开支付宝界面你可以看到，支付宝更多的偏向于解决生活服务和网购问题，理财只是其附加的功能，但是你不能保证所有用支付宝的用户都理财吧！况且现在有很多人也不敢用支付宝了。毕竟树大招风。所以通过支付宝集中的引流，将更多的理财需求放到蚂蚁聚宝和网商银行上去。因此，网上银行如果不能与支付宝互通，对支付宝的损失是很大的。
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最大的意义就是银行牌照，能够低息揽储。总是会看见文章说余额宝规模比所有银行存款还要多，大家可能会误以为支付宝有的是钱。其实并不是的，余额宝再大也是基金，不是存款！更重要的是不是马云能支配的资金。网商银行就不一样了，吸收的是存款，还是马云能自己掌控的存款
看问题不能总是将重要条件剔除，那样问题本身它就不具有意义。比如人没有脑子有意义吗？汽车没有发动机有意义吗？地球没有氧气有意义吗……万物都存在因果关系，你把主因剔除掉了，何来的果呢？ 如果网商银行不与支付宝相结合，那么它的发展形式就不是目前这个状态，它所导致的结果就截然不同，比如成为如同线下的民营城商银行一样，默默无闻不被人们所知，此时你也不会产生这样的疑问。 作为银行主要有三类业务，网商银行也不例外，分别是：负债业务、资产业务和中间业务。 负债业务主要为存款业务，网商银行推出了定活宝，其对应的是三年定期存款，支持随时支取，因为采用的是收益权转让的形式，将未到期的存单转让给他人，从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时，目前年化存款利率为3.8%。 资产业务主要为贷款业务，网商银行推出了网商贷，主要对象为淘宝或天猫商家，解决微小企业融资难问题，其存在的意义较大，可以帮助千千万万在银行贷不了款的微小企业或个体。而在利率方面较为灵活，采用可提前还款的按日计息，有效的解决微小企业或个体短期资金紧张问题。
首先带你了解一下支付宝网商银行是什么? 支付宝网商银行是马云创办的，支付宝网商银行是中国首批民营银行试点之一，2014年9月底获准筹建，2015年5月获银监会开业批复，2015年6月网商银行正式开业。其注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务。 据说，现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去，一概免费并实时到账。因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担，大额、无需U盾、支持100多家银行，实现全覆盖。 所以，现在支付宝想提现，只需提现到网商银行，再从网商银行转到其他银行卡，这一过程无需任何费用，而且能达到惊人的实时到账。 其实不是支付宝对网上银行来说有没有意义，而是网商银行对支付宝有没有意义，支付宝有了银行牌照，不再草莽 拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。 不再与杂牌军为伍，成为持牌金融机构，这是多少互联网公司梦寐以求的事情。民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。此后，蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外，于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照。从业务构成上看，互联网银行与传统银行并无差异，主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。 利息净收入，即为贷款业务。手续费及佣金净收入，主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，在互联网银行可忽略不计。 网商的贷款产品包括网商贷、旺农贷、信任付，目标客群是全网电商创业者和农村经营者。从这点上看，网商的客群是传统银行无法覆盖的。 据悉，网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款，管理贷款总额约450亿。而微众同期累计放款在400亿左右，管理贷款余额肯定低于网商。 但是，网商的贷款天花板较为明显。从长期来看，网商贷产品渗透率已经较高，未来增速将依靠农村贷款。同时，由于经营类贷款的利率普遍低于消费类贷款，网商的利率低于18%，最低仅6%。因此，网商的利差要比微众低。 反观微众，白名单用户已经扩容至5,000万，最近4个半月放贷800亿，处于高速扩张期。综合对比之下，网商目前在贷款余额上领跑。 互联网银行的另一条腿是理财产品代销，体现为手续费及佣金净收入。在这方面，网商的表现令人大失所望。 网商代销的产品是余利宝，余额宝的小微企业版本。这支基金可谓专门为网商打造的货币基金，对应的产品是天弘云商宝货币市场基金。 余额宝的规模在8,000亿，余利宝却只有28亿，水准令人大失所望。去年底，余利宝规模曾经冲到74亿，但在今年初却遭到巨额赎回，规模迅速回落。支付宝提现收费之日，在外人看来是在自掘坟墓，殊不知这就是真正腾飞之时!怒砸100亿给所有人提升花呗额度，今天再把网商银行放至前线，这不仅释放了主战场发生巨变的信号，也暗示着支付宝将迎来真正的飞跃。 格局已经很明显，由支付宝单打独斗的日子宣告结束，集团大战正式到来。支付宝的背后是中国拥有最全金融牌照的蚂蚁金服。当然马云也表示，牌照不意味着特权，而是合规、是责任! 未来，你会更多地使用花呗去消费，钱不够了去找网商银行借，而你自己的钱可能更多地投向蚂蚁聚宝等理财，你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水，将从支付宝灌溉到整个金融体系。 支付宝时代宣告结束，蚂蚁金服时代正式到来!未来再无支付大战一说，取而代之的是金融体系大战、金融生态大战，是集团与集团之间的大战，是帝国与帝国之间的大战! 综合来看，马云此举可谓一箭双雕。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银和银行开户业务的有效嫁接;而是提升网商银行与支付宝账户、其他银行账户的持续高效的现金流入，在资金时间价值的推动下，或将有利于提升网商银行与支付宝的互联互动，强化网商银行的资本运营结构和完善相关资本充足率和财务杠杆。 朋友们，实体银行大势已去，现在是互联网的时代，支付宝网商银行将开启一个互联网金融的新时代!抛开支付宝，网上银行照样有它的意义所在！你们觉得呢？
有意义，我感觉网商银行起到分流的作用，以下是我个人的分析：第一，网商银行首先已经是一个银行了，虽然现在还没有实体银行网点。但是有银行账号的，目前有3功能，以后肯定还会有更多的功能的。第二，目前网商银行的分流作用是最大的作用，因为近一段时间余额宝不断的限额，从25万，到10万，越来越少，为什么，因为支付宝不是银行，但是存的钱数太大了，再限额就快没有了。而支付宝里面的余利宝我感觉是缓兵之计，不让存余额宝，你换一个名字就可以存余利宝吗？那么限额还有什么意义？第三，因为网商银行里面的3个功能是一个相当于是银行定期，也就是说这个是定期，而且利率是3.8%，还可以随时取出，第二天到账。利息是3年定期利率。看它们说明，既然是存款，就是不能有本金风险的。
网商银行和支付宝是两家公司，而且定位完全不同，支付宝是一个支付工具，网商银行本质上是一家银行机构，所以两者并没有互通，而且在相当长的一段时间里面应该也不会互通。