功能不一样！

各有个的用处

余额是支付宝官方的，余额宝是专门买基金的，余利宝是专门给商家做的，花呗是给自己应急用的。

永远要发展，不能守着一样一直看着啊。用户为什么选择你，因为你有更多可以选择的东西。提高用户粘性必须持续发展，不管以前多么辉煌，墨守成规永远会被时代抛弃。

这就像微信原来只是一个聊天、交友的软件，为什么还具备支付功能一样。人与人之间的交往，免不了会涉及到金钱，这样既方便了用户，自己也有好处，何乐而不为？还有这些软件不断开发的新产品都是为了留住客户，功能越多，又好玩，又新奇，这样用户才不会厌倦

余额宝也好，花呗也好，一定都是提升用户体验和提高用户粘性，余额宝有收益，花呗能提前透支，使用花呗还有官方优惠（如便利店花呗周卡），消费了还有能量收。下一步可以看得到支付宝VS微信支付的战争中，支付宝一定会捕获越来越多有环保情怀的消费者选择支付宝。

说好听点，为用户提供全方位的服务，说不好听的，为了吸引更多的客户赚取利润。我们先拿拿微信做个对比，很多人都乐此不疲的抢红包，抢了红包钱在哪呢？在零钱里。原本只能提现，后来跟支付宝借鉴，有了零钱通，有了微信支付，但是全面性跟支付宝比起来还是不足，属于半路出家。而支付宝呢，原本马云就是做淘宝购物的，为了更好的解决支付问题有了支付宝，但刚开始都是用银行卡里的钱支付（或者信用卡），如何让这些银行客户变成自己的客户呢？于是有了余额宝，平时可以把钱存在余额宝货币基金里有远高于银行活期存款的收益，购物消费时可以直接从余额宝里扣，甚至还信用卡也可以，这样就吸引了好多客户；再后来，有很多客户有购买愿望，但是暂时自己不充裕，又有了借呗，就像银行信用卡一样先消费后还款，这样又吸引一部分客户消费。从上面你能看出来，对于一些业务，支付宝能够“替代银行”，要不怎么有人说支付宝对银行冲击很大，但没人说微信对银行冲击大。

很简单啊，赚钱啊！余额只是你存在支付宝这里的备用资金，虽然支付宝可以利用这笔资金赚取利息（央行2017年关于备付金的新规后，这条路已经被堵了），但是你要记住，任何企业都不是福利机构，都是想要将利润最大化的。当然，赚钱也要讲究策略，不能简单粗暴的玩，要不用户都会被吓跑了。所以，支付宝也就变着法创新出余额宝、余利宝、花呗这些玩法，即能满足用户的实际需求，又能让自己赚取更多的利益。花呗：本质和信用卡是一样的，所以花呗的赚钱途径也和银行一样：分期还款利息和逾期的利息。花呗分期3个月手续费是2.5%，6个月4.5%，9个月6.5%，12个月8.8%，分期时间越长收取的费用越高。逾期也一样，逾期费用=逾期金额* 0.05%*逾期天数。当然，很多用户是不会逾期的，毕竟这会影响自己的信用记录。所以，分期还款是花呗主要赚钱项目。而以上这两项只是针对用户层面，在商家层面花呗还能再赚一笔手续费，凡是使用花呗的商家都得上缴1%的费用，不管是线上还是线下，只要使用接受花呗系统，每笔交易就得交手续费。这也是很大的一大利润来源。余额宝/余利宝：这是货币基金，准确的来说都属于天弘基金，通过创新的玩法，余额宝/余利宝赚足了眼球，同时也累积的大量的用户投资，而这其中的收益我想明眼人都应该看得明白。天弘基金从当年一家小基金公司，和支付宝合作后成为国内首屈一指的基金公司，最后干脆直接被阿里收购。现在天弘基金每年上万亿的资金规模，这些资金给了天弘基金赚足了利润。根据天弘基金公布的往期盈利数据：2013年营收3.54亿元，净利0.11亿元；2014年营收36.92亿元，净利6.32亿元；2015年营收51.22亿元，净利11.25亿元；2016年营收57.83亿元，净利15.34亿元；2017年营收95.36亿元，净利26.5亿元。而这其中余额宝始终占据总营收的70%左右，2017年为77.44%。所以，支付宝推出这些新功能或者说创新玩法，最核心的一点就是赚钱。当然，支付宝这是充分考虑用户体验和需求的基础上，否则也不会这么受欢迎。

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余额是支付宝里面的一个板块，但是不能用余额产生收益啊，这个时候余额宝就被需要了，而余额宝面向的是所有的用户，但是还是有部分用户需要更加快捷的提现方式怎么样呢？这个时候支付宝又推出了余利宝用来服务中小企业和个体户，提现速度特别快，但是有的人虽然没钱了，想花钱消费怎么办呢？这个时候花呗就出来了。

无论是哪一个产品，它的出现都是满足了一些人的需求，需求满足了，支付宝也可以从中获取不菲的利润，同时满足各种各样人的需求，增加用户对于支付宝的黏性，不断为平台带来收益。余额，余利宝，余额宝，花呗这些产品的定位人群和目标都是不一样的，看起来推出了这些产品比较复杂麻烦，但是仔细一想，原来是为了不同的人而设计的，也就是全方位满足支付宝用户的需求。如果支付宝里面只是用一样的产品，虽然很简约，但是它的作用和价值都是很小的，无法起到用户对于差异化需求的满足。往更深层次里面来说，推出的产品越多，产生的利润越大，用户就需要不断在里面花钱，比如花呗，本来是没钱可以花，但是这个时候给了花钱的额度，一下子刺激了消费，然后给支付宝创造了利润点。看完记得点赞哦，欢迎关注我，欢迎评论。

有商家有钱不赚的吗？这问题问的好无语啊！　　蚂蚁金服80%的利润来自花呗和借呗，而起码还有10%的利润来着余额宝和余利宝。虽然这10%是笔者的猜测，但从余额宝和余利宝的销售情况来看还是有的。　　蚂蚁花呗和借呗就不说了，有相关的报道，毕竟借出去就有利息收入。而余额宝和余利宝难道你真的认为是为人民服务？余额宝和余利宝对接的为货币基金，虽然不收申购费用，但其收的是销售服务费，跟基金的c类收费一样。如果持有的期限超过半年，还真不如被收取申购费用，因为申购费用是一次性收取，而销售费用是按年收取。

　　如上图，每年为0.25%。如果余额宝和余利宝年平均规模为2万亿，那么销售服务费便可收取50亿。当然了，可能要给基金或其他部门分摊，但对于支付宝来说依旧是不小的收入。　　如果支付宝不从这等等获得收入，那么你还想还信用卡或通过网商银行提现免手续费吗？它也会想微信一样啥都收费，毕竟成本就在那儿。　　支付宝余额支付功能仅能为自身的平台提供服务，如果不扩展其他的运营手段，支付宝也会像其他支付工具一样陷入困境。当然咯，这也致使支付宝APP越来越臃肿，一般老人用的低配置手机基本运行不起来。　　如果支付宝不提供余额宝余利宝花呗和借呗等等，那么你也看不到如今的支付宝，因为仅有支付功能局限性极大，用户群体受限，金融创新业务拓展较为困难。　　要是以前还好，第三方支付平台的备付金（余额）可以挪动他用从而获取收益，可如今备付金集中存管，利润微乎其微。