作者 |赵云合

来源| 电商之家（ID：iechome）

“被贷款”的美团用户

欠钱不可怕，可怕的是不知道自己欠了钱。

1月6日，微博用户@做减法的葱姑娘（以下简称葱葱）收到了美团的欠费提醒短信。她百思不得其解，自己从来没开通美团的任何金融服务，怎么会有欠费？

打电话咨询客服后，葱葱收到了还款链接，点开才发现，自己竟然在不知不觉中欠了美团300多块钱，而且已经逾期两个多月，光利息就有十块钱！

这笔莫名的欠款是哪来的？葱葱在研究了一番之后认为，是自己在使用美团外卖和美团买菜的时候被美团“偷开”的，毕竟欠款不可能凭空产生，一定是支付环节出了问题。

气愤的葱葱把自己的经历发上了微博，很快引起了网友们共鸣，一下午转发量就破千了。很多网友看了一下自己的账单才发现有欠款，少则几十，多则几百，最长的已经逾期半年！

这些欠款的来源也是五花八门，有的来自美团外卖，有的来自美团单车，但它们有个共同特征——都是经过“美团月付”产生的。

原来，美团会用各种方式诱导用户使用美团月付，比如发放美团月付专项红包，或者在支付时调换扣款顺序，有些用户用了一次美团月付后，它就成了默认的支付方式，且在APP里没有特别的提示。

也就是说，如果不主动查看，或者收到美团的提示短信，这个款项就这么一支欠着了，利息累积下来，想想就很可怕！

更可怕的是，开通美团月付既不需要绑定银行卡，也不用输入支付密码，误触一次就会“中招”。要关闭这个服务必须先还完欠款，而且入口做得相当隐蔽，想关都不知道在哪里关！

不告而取谓之窃，美团的这种行为，和从用户手里偷钱有什么区别？

甚至，美团“偷”走的不止是钱，还有用户的信息。

使用美团月付，也就是默认同意《美团月付授信付款合同》中的条款。关于信息收集，《合同》里写着：您同意并授权服务商和/或美团收集您的信息，包括但不限于：征信信息、个人身份信息、电话号码、联系人信息、第三方支付机构身份认证信息、个人财产信息、个人行政信息、个人司法信息以及用户在美团旗下网站、App产生的任何信息等等，一共有八大类。

人民银行发布的《个人金融信息保护技术规范》要求，收集个人敏感信息前，应征得个人信息主体明示同意。但对于在不知情的情况下开通美团月付的用户来说，显然是没有同意的动作的。

而且，《合同》的内容显示，美团有权将用户信息共享给美团的服务商。至于服务商有谁，美团说了算。我们的个人信息，很可能就是通过这种方式泄露出去的。

根据笔者的调查，美团并不是最近才开始搞这些“小动作”的，早在去年7月就有用户反映“被欠钱”。结合前段时间闹的沸沸扬扬的“大数据杀熟”来看，美团让用户体验变得如此糟糕，绝非无心之过。

为什么互联网公司都爱做贷款？

上文提到的博主葱葱有句话说得好：金融放大了企业的贪婪。美团不是第一个在金融上动手脚的公司，也不会是最后一个。

根据深燃财经整理的资料显示，几乎所有的头部互联网公司都推出了自己的借贷服务：京东有“白条”；字节跳动有“放心贷”；苏宁有“任性付”，百度有“有钱花”……互联网金融俨然成了他们的标配。

那么，为什么互联网巨头都青睐放贷业务呢？

首先，放贷业务的成本低，利润高，而且非常适合互联网公司。

互联网公司普遍掌握着庞大的用户数据，通过消费数据可以轻松找到那些偿还能力较高的用户，并进行精准的广告投放。同时，这些互联网公司又有丰富的组合产品，方便用户购物出行、吃喝玩乐，前脚借出去的钱，后脚就收了回来，白赚利息，几乎没有成本。

其次，蚂蚁集团的成功给这些互联网公司提供了借鉴的样板。

虽然蚂蚁集团上市失败并被监管部门约谈，但毕竟瘦死的骆驼比马大，蚂蚁集团依旧是当前最大的互联网金融公司。而蚂蚁之所以能做大做强，就是靠资产证券化循环发放贷款，形成百倍的杠杆。

当然，其他的互联网公司做不到蚂蚁这样，但即使拿本金去放贷，收益也是很可观的，而且模板已经有了，照葫芦画瓢就行。

最重要的是，这些互联网公司深谙人性的弱点，以及如何利用它来搞钱。

超前消费就像一种毒品，一旦习惯了它，想戒掉就很难了。不懂节制的年轻人，很容易掉进消费主义陷阱中，越贷越多，最后资不抵债。他们中很大一部分人本来并没有机会接触这些借贷产品，但互联网巨头们却排着队把诱惑打包送上门。

事实证明，人性是经不起考验的，不能指望靠人们自己的意志去战胜它们，必须仰仗“铁拳”的力量。

这几年，国家好不容易把P2P网络借贷清理殆尽，它们似乎又在互联网公司中“借尸还魂”了。但随着最近监管力度的加强，它们也过不了几天好日子。

那么，当用户被平台以各种方式欺骗时，就束手无策了吗？当然不是，大可以到中国互联网金融协会、银监局以及工商部门投诉。不要觉得麻烦，也不必忍气吞声，我们的权利，要靠我们自己去争取。

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