诚然，淘宝和支付宝改变了我们的购物方式，足部出户就可以在网上以较低的价格购买到所需要的商品，而且是送货上门。在我们购买一些诸如手机、电脑等一些价格较高的商品时，短期内无法全额付款时就会选择蚂蚁花呗、京东白条之类的方式分期付款，那么，你真的了解它的实际利率么？

蚂蚁花呗

下面给大家举一个例子计算一下：

假设我在网上购买了一件价值10000元的商品，使用蚂蚁花呗分12期付款，那么蚂蚁花呗给出的利率如下：

蚂蚁花呗利率

那么10000*0.088=880，这是我需要付的手续费，加上本金10000元，10880/12=906.67，这是每期的还款额，包含手续费！

乍一看没什么问题，但是，了解一些金融知识的朋友们都知道，这种类似于按月等额本息的还款模式，其实是存在一些猫腻的！

它所计算的手续费是按照10000元的本金计算出来的，然后将总手续费分摊到每月；

但是，实际上我每月都需要还本息的，也就是说次月我的本金是减少了的，到6个月以后，借款本金只有5000多，但是收取的手续费还是按照10000收取的！

实际计算方法应该为：实际年利率=每期费率*分期期数*24/（分期期数+1）。

以12期分期为例，实际年利率=0.88/12*12*24/（12+1）=16.2%。

这是什么概念？按照民间借贷对于利息的称呼是，月息达到了16.2%/12=1.35%，一分三厘五，很高了吧？

3.9日余额宝收益率

依据3.9日余额宝给出的年化收益率看，相比于给客户的2.438%的存款收益，余额宝贷款手续的16.2%的利率，是它的6.65倍！

所以，真的是不算不知道，一算吓一跳！消费者往往以为分期的金额少，对于收取的几块，几十块的手续费没有细细斟酌，实际上付出的资金使用成本是很高的！

奉劝大家，在网购消费时，尽量量力而行，在能力允许的前提下选择全额付款，减少不必要的手续费支出！理性消费！