相比以前买手机只能一次性付清，现在的金融工具可以让大家分期付款，让购买心仪的手机不再成为一种负担，主流的分期支付方式也从信用卡分期，发展到花呗与白条。不过，小伙伴知道怎样分期才合适吗？今天我们不妨研究下。（文末有福利

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■请勿使用非法网贷

首先，我们在选择分期付款的金融工具一定要谨慎，千万不要选择非法网贷。像是之前被曝光的“裸贷”“校园贷”“ID贷”自是不必多说，这类非法网贷一旦逾期，后果不堪设想，家人朋友不仅会被骚扰，人身安全也不一定能得到保障。

还有一些非法网贷平台将字面利息控制在很低范围内，以吸引顾客。不过这类网贷平台计息方式就是民间俗称的“驴打滚”。利息算法不仅复杂，利息金额累计大，很多在这类“低息网贷”平台的用户往往会背负巨额债务，无力偿还。

■哪些网贷有保障？

其次，我们应该选择哪些网贷平台呢？一般来讲，纳入征信体系的网络借贷平台是正规有保障的。如使用花呗、京东白条、苏宁金融的官方金融服务就能保障我们的合法权益。大家对于这类平台的安全性大可放心。

很多人会担心这类平台纳入征信平台，一笔笔的小额借贷会让自己的征信“花”掉。实话来说，互联网金融平台接入征信平台一方面会从企业方面规范金融平台的正规程度，也会从消费者方面督促消费者还款，保持互联网金融生态的和谐。

我们可以在中国人民银行征信中心查询个人征信记录，按时还款对个人征信记录无影响，但是如果连续3期或一年内逾期6次。就会对个人征信产生影响，从而影响后续的借贷申请。

个人征信记录会一直保存。不过，个人不良信息会在还清所有金额后的5年就会被删除。

总的来说，花呗、京东白条这类网络平台是可以放心使用的，不过在使用过程中不要产生不良借贷记录哦。

■怎样使用分期才划算？

那么，有朋友要问了，怎样使用金融分期工具才划算呢？简单来说，金融分期在分期免息、附有赠品和打折优惠期间使用更为划算。

分期免息能够剩下一笔手续费，还能够降低手机的入手难度，当前智能手机上市都是设置一定的免息分期优惠；如果购物平台有优惠活动，采用分期付款的形式也是不错的；当然，每年购物平台会在618、11.11前后会有优惠，配合优惠再使用分期也不失为“薅羊毛”的好办法。

总的来说，分期购买手机不仅要考虑手续费、赠品还需要考虑当前的优惠幅度，才能“稳赚不赔”。

■总结

总的来说，合理使用分期付款对个人来说是有利的，特别是在购置金额较大的手机，选用分期购置往往能够缓解大家一次性付款的压力。不过，大家在使用分期付款的过程中，也要关注不同金融平台的优惠政策，选取最为合适、优惠的分期方案。在分期过程中，大家也要注意保持自己的征信记录哦。

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